在当今社会，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具之一。它不仅方便快捷，还能在一定程度上满足人们的短期资金需求。然而，许多信用卡用户在使用过程中会面临一个问题：每月只还最低还款额是否会影响个人征信记录呢？今天，我们就来深入探讨一下这个问题。

一、什么是最低还款额

　　最低还款额是指信用卡用户在还款日之前必须偿还的最低金额。它通常是信用卡账单金额的一定比例，一般为账单金额的10%左右，加上利息、手续费等费用。最低还款额的设置主要是为了保障银行的资金安全，同时也为持卡人提供了一种相对灵活的还款方式。当持卡人无法一次性还清全部账单时，只要按照最低还款额进行还款，就可以避免逾期还款的情况发生。

二、每月还最低还款额对征信的影响

　　（一）不会产生逾期记录

　　从征信的角度来看，只要持卡人在规定的还款日之前偿还了最低还款额，就不会被视为逾期还款。因此，正常情况下，每月还最低还款额不会对个人征信记录产生负面影响。银行会将持卡人的还款情况如实上报给征信机构，只要没有逾期记录，个人信用报告中就不会出现不良记录。

　　（二）可能影响信用评分

　　虽然每月还最低还款额不会直接导致逾期记录的产生，但它可能会对个人信用评分产生一定的影响。信用评分是金融机构评估个人信用状况的重要依据，它通常由多个因素综合计算得出，包括还款记录、信用额度使用率、信用卡数量等。每月只还最低还款额可能会被金融机构视为一种“依赖最低还款额”的行为，从而在一定程度上降低信用评分。

　　例如，假设一个人的信用卡额度为1万元，当月消费了8000元，如果只还最低还款额800元（假设最低还款额为账单金额的10%），那么剩余的7200元会继续产生利息，并且在信用报告中会显示该笔欠款的余额较高。这种情况下，金融机构可能会认为该持卡人的偿债能力相对较弱，从而对其信用评分产生不利影响。

　　（三）长期影响需综合考量

　　从长期来看，每月还最低还款额对个人信用的影响需要综合多方面因素来考量。如果持卡人只是偶尔使用最低还款额，并且在后续的还款过程中能够及时还清欠款，那么这种行为对个人信用的影响相对较小。然而，如果长期依赖最低还款额，可能会导致债务不断累积，利息不断增加，最终可能会对个人信用产生较大的负面影响。

　　例如，长期只还最低还款额可能会使持卡人的信用卡债务不断滚雪球，导致欠款金额不断增加。当欠款金额达到一定程度时，可能会超出持卡人的还款能力，从而导致逾期还款的情况发生。一旦出现逾期还款，个人信用记录就会出现不良记录，对个人信用产生严重的负面影响。

三、合理使用信用卡的建议

　　（一）尽量全额还款

　　为了维护良好的个人信用记录，建议持卡人尽量全额还款。全额还款不仅可以避免利息的产生，还可以提高个人信用评分。全额还款表明持卡人具有较强的偿债能力和良好的信用意识，金融机构会将其视为优质客户，从而在后续的金融服务中给予更多的优惠和支持。

　　（二）合理规划消费

　　持卡人在使用信用卡时，应合理规划消费，避免过度透支。在消费前，应考虑充分自己的还款能力，避免因消费过度而导致无法按时还款。合理规划消费不仅可以避免债务累积，还可以提高个人的生活质量。

　　（三）关注还款日期

　　持卡人应关注信用卡的还款日期，确保在还款日之前完成还款。如果担心忘记还款日期，可以设置还款提醒，或者选择自动还款功能。自动还款功能可以将信用卡欠款自动从绑定的银行账户中扣除，从而避免因忘记还款而导致逾期的情况发生。

　　（四）及时处理逾期记录

　　如果由于某些原因导致逾期还款，持卡人应及时与银行沟通，说明情况，并尽快还清欠款。同时，应关注个人信用报告中的逾期记录，及时向征信机构提出异议申请，以维护自己的合法权益。

　　总之，每月还最低还款额本身不会对个人征信记录产生直接的负面影响，但可能会对个人信用评分产生一定的影响。为了维护良好的个人信用记录，建议持卡人尽量全额还款，并合理规划消费。同时，应关注还款日期，及时处理逾期记录。只有这样，才能在享受信用卡带来的便利的同时，保持良好的个人信用记录，为自己的金融生活保驾护航。